В современном мире автомобиль роскошью уже не считается. Практически в каждой семье есть 1, а то и 2 машины. Некоторые люди при покупке автомобиля стараются обойтись наличными средствами. Однако не всем на данный момент под силу осуществить свою мечту таким способом. Помочь решить проблему может автокредит.
Автокредит – это специальная разновидность потребительского займа. Многие банки, прежде чем предоставить деньги, требуют от заемщика определенные документы для автокредита.
Банк выделяет определенную сумму для приобретения конкретного автомобиля. Эта сумма сразу поступает на счет продавца. Автомобиль будет являться залогом для банка, и паспорт транспортного средства останется в финучреждении до погашения всей суммы долга. До этого момента покупатель автомобиля практически ничем не ограничен, разве что он не сможет продать машину или выехать на ней за границу.
Оглавление
- Документы, необходимые для получения автокредита
- Условия кредита на авто
- Расчет стоимости займа
- Подводные камни автокредитования
Вернуться к оглавлению
Документы, необходимые для получения автокредита
При оформлении займа от заемщика потребуют:
- заявление на получение ссуды;
- анкету с данными клиента;
- паспорт заемщика и его супруга (супруги), если брак официально зарегистрирован;
- водительские права (при отсутствии такого документа подойдет ИНН, СНИЛС);
- копию трудовой книжки (договора, контракта);
- справку о доходах за последние 6 месяцев;
- военный билет (документ об отсрочке);
- копию договора с автосалоном;
- паспорт транспортного средства или его копию;
- по желанию можно предоставить копии свидетельств о наличии какого-либо имущества, находящегося в собственности.
Банк вправе потребовать и другие документы на кредит. О том, какие справки нужны для оформления займа, можно узнать у консультантов в банковском отделении. Для тех, кому некогда заниматься подготовкой бумаг, была создана программа автокредитования без документов.
В частности, кредит на авто можно оформить в отделениях Сбербанка. Список документов для автокредита есть на сайте финучреждения. Там же размещена анкета, и оформить ее можно не выходя из дома. На сайте имеется вся основная информация об условиях получения ссуды и онлайн-калькулятор. Данный инструмент помогает узнать примерную сумму переплаты и размеры ежемесячных выплат.
Документы для получения автокредита необходимо принести в банк. В зависимости от наличия тех или иных бумаг Сбербанк может предложить клиентам две кредитные программы.
- Без подтверждения трудовой деятельности и доходов. В этом случае потребуются анкета, паспорт и водительское удостоверение (или любой другой документ, подтверждающий личность).
- С подтверждением трудоустройства и зарплаты. При этом нужно предоставить анкету, паспорт и документ о доходах и трудовой деятельности.
Если заемщик получает заработную плату на счет/карту Сбербанка в течение 6 месяцев, предоставление других документов на автокредит не требуется, достаточно только паспорта.
Вернуться к оглавлению
Условия кредита на авто
Оформить кредит на понравившийся автомобиль можно не только в филиалах Сбербанка или любого другого финучреждения. Такую же услугу предложат в салоне официального дилера или автопроизводителя. Заемщику нужно будет предварительно подготовить необходимый пакет документов.
Основные условия автокредита в Сбербанке:
- валюта – рубли (в других банках можно взять заем в евро или долларах);
- минимальная сумма – 45 000 руб.;
- максимальная сумма – 5 000 000 руб.;
- срок кредитования – от 3 месяцев до 5 лет;
- обеспечение по кредиту – залог покупаемого автомобиля;
- обязательное заключение страхового договора КАСКО (страховая компания выбирается получателем ссуды из списка, предложенного банком);
- процентные ставки в зависимости от срока займа – 14,5-16%.
Важно знать, что на покупку авто кредит предоставляется только гражданам Российской Федерации в отделениях Сбербанка по месту регистрации. Сейчас многие люди работают неофициально, поэтому получить справку о доходах часто невозможно. А кто-то просто не желает тратить время на сбор документов. В таких ситуациях некоторые банки идут на уступки. Для оформления автокредита они требуют паспорт и второй документ, удостоверяющий личность (например, водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН и т. д.).
Такие банки работают по программам “автокредит по 2 документам”. Основные требования в данном случае такие же, как и при оформлени других видов займов: анкета, постоянная прописка по месту обращения в банк, возраст – не менее 21 года, пенсионный возраст не должен наступить до окончания договора на кредит. Мужчинам моложе 27 лет может пригодиться военный билет или справка об отсрочке.
Условия во всех банках мало чем отличаются друг от друга, в основном это касается величины процентов по кредиту. Как правило, по займам, оформляемым при наличии минимального количества документов, устанавливаются повышенные ставки. Это объясняется тем, что такой кредит имеет высокую степень риска для банка. Для компенсации своих возможных убытков финучреждение может увеличить сумму первоначального взноса.
Программы кредитования только по паспорту предлагают разные банки. Например, Абсолют банк, Банк Москвы, ВТБ 24. Они требуют первоначальный взнос в размере от 20 до 30%, ставки составляют от 14,5 до 17%. Размеры ставок и первого взноса могут варьироваться в зависимости от финансовой ситуации банка. Чем больше первоначальный взнос, тем меньше сумма переплаты по кредиту.
Вернуться к оглавлению
Расчет стоимости займа
Часто, обращаясь в банк, клиенты хотят получить определенную сумму, не думая о том, какова будет конечная стоимость кредита. А она при расчетах банка бывает завышена. Поэтому необходимо знать, как рассчитывается конечная сумма займа.
Полная стоимость кредита включает:
- все платежи по договору кредита (то есть выплаты клиента банку за предоставление денежных средств);
- сумму самой покупки;
- страховку (хотя сейчас некоторые банки предлагают оформить заем и без обязательного заключения договора КАСКО).
Где найти информацию о ставках? Она размещена на сайтах банков, благодаря чему можно самостоятельно рассчитать оптимальный вариант кредита. Не стоит доверять рекламе различных банков, предлагающих ссуды с пониженными процентными ставками, эта информация вряд ли соответствует действительности. Обычно низкие ставки содержат государственные программы, но стать их участником не так-то просто.
Самостоятельный расчет стоимости займа, подходящего по всем параметрам, поможет узнать лишь примерную ситуацию на рынке кредитования. Чтобы не ошибиться в расчетах, следует обратиться к специалистам банка, а лучше – в несколько аналогичных организаций для сравнения результатов. Сделать это можно, придя в отделение или автосалон либо позвонив туда по телефону.
Вернуться к оглавлению
Подводные камни автокредитования
Главный минус покупки машины в кредит через автомобильный салон заключается в том, что ставки там выше на несколько процентов. Поэтому перед обращением к кредитным консультантам рекомендуется изучить все предложения банков. В договор о предоставлении займа могут включаться дополнительные условия, поэтому конечная сумма для покупателя машины окажется несколько выше.
Следует знать, что при получении автокредита обязательно оформляется страховой полис ОСАГО. Многие банки могут требовать обязательного страхования по КАСКО. Такая страховка защитит автомобиль. Стоимость страхования может составить до 10% от общей суммы кредита.
Сейчас существует еще один способ получения ссуды: можно оформить в банке кредитную карту, оплатить с ее помощью покупку и выплатить деньги банку в определенный льготный период без процентов. Таким образом машина приобретается в рассрочку без переплаты.
Каким именно способом кредитования воспользоваться, покупатель решает сам. Оформлять кредит по 2 документам быстро и просто, но дорого. Чем больше справок получит банк, тем дешевле окажется заем. Самый оптимальный вариант – взять ссуду, предоставив кредитному учреждению полный пакет документов. Приобретение автомобиля в кредит дает возможность быстро осуществить свою мечту!
Источник: