Сегодня у россиян есть возможность взять автомобиль в кредит по государственной программе на выгодных условиях. Автокредит с господдержкой — льготная программа автокредитования, позволяющая приобрести авто в кредит со сниженными процентными ставками. Программа начала действовать в России в апреле 2015 года и была призвана оживить спрос на авторынке в непростых экономических условиях.
Автокредитование с государственным субсидированием показало свою эффективность в 2015 году, поэтому было принято решение продлить его ещё на 2016 год. Только за прошлый год благодаря этой программе удалось продать более 600 тыс. автомобилей. На субсидии государство потратило 20 млрд руб.
Оглавление
- На какие машины распространяется программа
- Общие условия кредитования с господдержкой
- Условия по льготным автокредитам в российских банках
Вернуться к оглавлению
На какие машины распространяется программа
В 2016 году по программе с государственным субсидированием можно приобрести автомобили 2015 и 2016 годов выпуска. При этом допускается приобретение как отечественного автомобиля, так и иномарки, но произведенной на российской территории. Помимо года выпуска, в отношении покупаемого автомобиля устанавливается следующее ограничение: он не должен стоить более 1,15 млн руб. (это больше лимита 2015 года в 1 млн руб.).
При этом от заёмщика требуется внести первый взнос в размере не менее 20 %. С учетом этого максимальный размер кредита по госпрограмме составляет не более 920 тыс. руб. Что касается минимальной суммы, то она остаётся на усмотрение банков. Масса транспортного средства не должна превышать 3,5 тонн.
Какие машины попадают под указанные условия? Приведём список автомобилей — участников госпрограммы на 2016 год:
- Chevrolet(Нива и Круз);
- Fiat (Albea, Ducato, Doblo);
- Ford Focus;
- KIA Spectra;
- LADA (1117–1119, 2104–2107, 2111–2115, 2131, 2170–2172,2329);
- Skoda (Фабиа и Октавиа);
- Citroen C4;
- Daewoo Matiz, Nexia;
- Renault Логан;
- Nissan Тиида;
- ИЖ-2717;
- Hyundai Sonata, Accent;
- ТАГАЗ С100, LC100, Tager и Road Partner;
- Волга Siber;
- ТАГАЗ
- УАЗ и ГАЗ: все модели.
В перечне наиболее популярных автомобилей среди россиян — Лада, Рено и Ниссан.
Вернуться к оглавлению
Общие условия кредитования с господдержкой
Смысл программы заключается в том, что государство снижает базовую ставку банка на 6,67 %. Благодаря этому минимальная ставка по автокредиту может достигать 7 % (в реальности она не превышает 15 %). Как определить свою процентную ставку? Для этого из базовой ставки вычтите 6,67 %. Например, банк выдает автокредиты под 20 %, по льготной программе ставка составит 13,33 % (20 % — 6,67 %). Используя автокредитный калькулятор, который есть на сайте каждого крупного банка, можно предварительно оценить параметры будущего займа и оценить его нагрузку на семейный бюджет.
Допускается заключение кредитного договора на срок до 3 лет (минимальный срок определяет банк). Займы предоставляются только в рублях. Деньги не выдаются на руки заёмщику, а перечисляются непосредственно на счёт автосалона.
Автокредит относится к залоговым займам и в качестве обеспечения по нему выступает приобретаемое авто. Кредиты выдаются только россиянам и на приобретение авто в салонах официальных дилеров. Есть ещё несколько базовых требований: заёмщик должен обладать хорошей кредитной историей, а ребенок у молодой мамы-заёмщицы не должен быть младше 6 месяцев.
Что касается процентной ставки, требований к документальному подтверждению доходов и занятости, прописке, дополнительному обеспечению, то это определяют сами банки — участники программы господдержки.
В 2015 году Минпромторгом был опубликован список банков, которые позволяли купить машину по госпрограмме, т. е. присоединились к условиям льготного кредитования. В 2016 году аналогичный перечень отсутствует, но такие программы можно встретить у большинства крупных банков: ВТБ 24, Уралсиб, Россельхозбанк, Газпромбанк, Русфинансбанк, Сетелембанк, Росбанк, Связь-банк, Совкомбанк, Кредит Европа банк и пр.
Вернуться к оглавлению
Условия по льготным автокредитам в российских банках
Одним из лидеров сектора автокредитования является ВТБ 24. Банк выдает кредиты заёмщикам в возрасте от 21 до 65 лет. Они должны обладать доходами не ниже 20 тыс.руб. (от 30 тыс. руб. для Московской области и Москвы) и иметь трудовой стаж от года.
По программе «Автостандарт» с подтверждением доходов базовая ставка установлена в размере 19 %. С учетом субсидии она составит 12,33 %. Страховку КАСКО можно оплатить наличными или включить в тело кредита.
Приведем пример расчета параметров займа, используя кредитный калькулятор ВТБ 24. Заёмщик хочет приобрести авто стоимостью 900 000 руб. Его первый взнос в этом случае составит 180 тыс. руб. Не хватающие для покупки машины 720 тыс. руб. он возьмет в кредит на 3 года. В результате его ежемесячный платёж составит 24 028 руб. Если заемщик хочет включить стоимость страховки в кредит, то калькулятор позволяет произвести перерасчет с учетом указанно цены КАСКО.
По программе «АвтоЭкспресс» допускается оформление кредита по 2 документам, а решение по заявке принимается в течение 1 часа. Это единственная программа, позволяющая не покупать КАСКО. Базовая ставка составляет 19,9 %, с учетом субсидии — 13,83 %. «АвтоЛайт» обладает схожими условиями, но КАСКО в данном случае обязательно.
Действуют в ВТБ 24 и специальные условия на покупку новых машин со ставкой от 7 % годовых, разработанные совместно с производителями. Это кредиты на покупку авто:
- Ford (Focus, Kuga, Fiesta);
- Hyundai Elantra, Solaris, Creta, Tucson, i40;
- KIA Sportage, Rio, Cee’d, Optima, Cerato.
Целый ряд автомобилистов волнует вопрос: а какие же условия предлагает по автокредитам Сбербанк? Ведь многие россияне получают через Сбербанк зарплату или пенсию, они могли бы рассчитывать на льготные условия по кредитам и ускоренное рассмотрение заявок. К разочарованию многие заёмщиков стоит отметить, что Сбербанк в 2016 году не выдает автокредиты. Но их можно оформить в совместном предприятии банка и группы BNP Paribas — Сетелем банке.
В банке можно получить автокредит по госпрограмме на следующих условиях.
- Срок от 2 до 3 лет;
- Сумма от 100 тыс.руб.;
- Ставка с учетом субсидирования — от 10,67 % до 13,3 % (зависит от первого вноса, сроков, предоставленных документов, марки авто);
- Минимальный взнос 25 % (без подтверждения доходов — от 30%).
Эксперты полагают, что программу льготных автокредитов могут продлить еще на следующий год. Она на практике доказала свою эффективность и оживила авторынок. Девальвация национальной валюты привела к резкому удорожанию автомобилей в России. Но благодаря льготным автокредитам автомобилисты смогли не откладывать покупку машины в ожидании лучших времен.
Заёмщик должен быть в возрасте от 21 до 75 лет и иметь стаж не менее 3 месяцев на последнем месте работы.
Источник: