Автомобиль – не роскошь, а совершенно необходимое средство передвижения. Так думает большинство россиян, поэтому активно покупает авто в кредит. Западные тенденции, пусть иногда с запозданием, но всегда доходят до России, приобретая здесь свои особенности.
В наше время совершить покупку авто в кредит можно не только в банках, но и при посещении любого автосалона. На данный момент автокредитование в России практически поставлено на конвейер. Ежегодно показатель совершенных покупок в кредит возрастает на 20%.
Покупателям необходимо всего лишь подобрать модель и условия кредитования. При выборе у россиян глаза разбегаются, потому что кроме российских очень много банков зарубежных.
Оглавление
- Обзор рынка услуг
- Некоторые особенности автокредитования
- Условия получения займов в ведущих банках
- Основные программы лидирующих банков
- Государственная программа
Вернуться к оглавлению
Обзор рынка услуг
Рынок автокредитования в России находится на подъеме, так как практически каждая вторая машина покупается в кредит. Об этом свидетельствуют показатели прошлого года, которые увеличились в 2 раза за нынешнее полугодие. Все реже совершаются покупки за наличные, покупатели медленно, но уверенно заставляют банковскую сферу приспосабливаться к залоговому кредитованию населения.
Развитие сферы автокредитов стало возможным благодаря государственной программе льготного кредитования, которая поддерживает отечественного производителя. Второстепенными причинами такого подъема эксперты считают большее разнообразие условий, среди которых покупатель может выбрать подходящий именно для его ситуации вариант. Банки предлагают взять автокредит под выгодную минимальную ставку – от 9,5 до 12%.
Эксперты отмечают, что подержанные авто не пользуются огромным спросом. Это объясняется высокими процентными ставками и большим размером аванса.
Вернуться к оглавлению
Некоторые особенности автокредитования
Рынок кредитования делится на 2 фронта: с одной стороны – банки, с другой – автосалоны. Банкам приходится конкурировать не только между собой, но и с автосалонами, у которых в последнее время взять автокредит намного удобнее. Пока банки требует собрать огромный пакет документов с обязательными справками о доходах, автосалоны уверенно предоставляют услугу «авто в кредит» при наличии только паспорта и водительских прав. Немаловажным фактором успеха автосалонов является то, что все машины находятся в том же месте, где могут предоставить услуги кредитования. То есть покупатель выбрал машину, оформил автокредит в салоне, сел и уехал на уже своей машине.
Правда, не все покупатели могут сразу оплатить 20% первого взноса, как того требуют автосалоны, поэтому банки теряют не очень много клиентов. К тому же автосалоны выставляют обязательным условием покупки авто в кредит приобретение страховки КАСКО. При этом у покупателя есть 2 варианта: полная страховка, включающая страхование от угона и причиненных повреждений, и частичная, которая гарантирует возмещение лишь в случае угона.
Банковские программы автокредитования в России также имеют 2 варианта. Первый вариант – классика – подойдет для опытных водителей, приблизительный размер ставки составляет 13%, предлагается более дешевая страховка, первый взнос – небольшой. Второй вариант – автокредит по беспроцентной программе. Его предлагают неопытным водителям, здесь более дорогая страховка и выше размер первого взноса.
Развитие автокредитования в России имеет и свою негативную сторону – активизировались мошенники. Зачастую это люди, которые перепродают автомобиль, не выплатив сумму задолженности. И когда новый покупатель отправляется ставить машину на учет, ему сообщают, что она была приобретена в рамках автокредита.
Все это время никто по кредиту не платит, а машина уже записана на ничего не подозревающего второго покупателя. Таким образом, мошенники получают деньги за авто и прощаются с кредитом, а обманутый покупатель прощается и с деньгами, и с машиной.
Вернуться к оглавлению
Условия получения займов в ведущих банках
Как заявляют банкиры, половину рынка кредитования взяли под свой контроль 5 самых мощных кредитных организаций. Правда, после введения государственных программ кредитования некоторые финучреждения смогли все-таки отвоевать свою часть покупателей. Нестабильность внешней экономики отражается на количестве проданных авто, но несмотря на это рынок остается конкурентоспособным. Средняя ставка составляет 14,6% в год, хотя стоимость автомобилей немного возросла.
Если проанализировать программы по выдаче автокредитов самых крупных организаций, то складывается такая ситуация: годовая ставка – 16%, общий срок кредитования – до 7 лет, максимально возможная сумма доходит до 6,5 млн рублей. Проследив общую тенденцию увеличения цены авто, банкиры сообщили о своем нежелании пока поднимать процентную ставку. Правда, они пророчат подорожание автомобилей, в большей степени это затронет рынок импортных машин.
Причина – колебание курса валют. Возможность взять заем увеличивается за счет расширения количества партнеров кредитных организаций. Они стараются сотрудничать не только с дилерами, но и с автопроизводителями, которые умеют подстраиваться под новые условия рыночных отношений. Среди банков, активно работающих с дилерами и производителями, а также занимающих лидирующие позиции в сфере автокредитования, называют следующие.
- БМВ банк.
- Банк корпорации “Митцубиси”.
- Мерседес Банк РУС.
У этих кредитных организаций процентная ставка наиболее низкая и составляет 5-10% в год.
Вернуться к оглавлению
Основные программы лидирующих банков
При мониторинге предложений десятки ведущих банков в сфере автокредитования в 2014 году экспертами был составлен список лучших базовых программ кредитования с учетом процентной ставки, размера первого платежа, срока предоставления кредита, общей суммы займа, а также наличия страховки КАСКО. Минимальная сумма кредита составляет 45 тысяч рублей (Сбербанк), а максимальная – 6,5 млн рублей – предоставляется в Русфинансбанке.
Нулевой первоначальный взнос за автокредит можно найти в программах Росбанка и АйМаниБанка, далее идет 10% платеж, который требуют в Русфинансбанке, банке “Кредит Европа” и Сетелем банке. В программе Тойота банка минимальный взнос составит 20%. Наименьшая годовая процентная ставка – в программе АйМаниБанк (7%), а наибольшая – в Росбанке (9-18,9%).
В основном срок кредитования в программах всех банков составляет от года до 5 лет, только в Сбербанке вы можете получить заем и на 3 месяца, а в Росбанке – от 6 месяцев. Очень быстро рассмотрят заявку на автокредит в банке Сетелем (от 15 минут), в остальных случаях процесс рассмотрения займет 1-2 рабочих дня.
Необязательным условием приобретения страховки КАСКО может похвастаться лишь программа АйМаниБанка, в остальных случаях страховка становится одним из основных пунктов договора покупки в кредит.
Вернуться к оглавлению
Государственная программа
Автокредитование в России 2014 года характеризуется возобновлением программы льготного кредитования. Схема предоставления льгот достаточно проста: государство обязалось оплачивать часть процентной ставки, если покупаются новые авто отечественного или зарубежного производства. Вдобавок ко всему государство обещает проводить рефинансирование большей части от общей суммы покупки. Стоит отметить, что наблюдается развитие государственных программ: теперь разрешается выбрать авто стоимостью до 750 тысяч рублей.
Чтобы получить льготный автокредит, необходимо обратиться в автосалон, имея при себе паспорт и любой другой документ, заполнить анкету и подписать договор займа. Если есть возможность взять справку с места работы о доходах, ставка значительно снизится. Льготы распространяются на покупку новых автомобилей при внесении 15% от общей стоимости машины сразу и оформлении кредита на срок от полугода до 3 лет. В список отечественных моделей входят авто от АвтоВаз, УАЗ, ГАЗ. На приобретение этих автомобилей предложены беспроцентные ставки.
Статистика кредитования показывает, что большинство граждан выбирают длительный срок кредитования. Наиболее часто кредит в России берут на 5 лет, в основном так поступают жители северных и западных регионов страны. Печальным фактом является проблема просроченных платежей, количество которых за последний год возросло практически в 3 раза. В связи с этим наблюдается значительное снижение количества выдаваемых кредитов и более тщательный подход к отбору претендентов на получение заветных ключей от машины.
Источник: