В настоящее время автокредиты в Екатеринбурге набирают все большую популярность, так как уральский мегаполис является городом с развитой транспортной сетью и обеспеченностью автомобилями на уровне около 258 машин на 1000 человек (статистические данные). Личный автопарк горожан с каждым годом продолжает расширяться. Отметим, что в среднем по стране на 1000 россиян приходится 274 автомобиля. Это в 2 раза ниже, чем в Европе и в 3 раза меньше, чем в США.
Таким образом, для тех, кто хочет приобрести личное транспортное средство и воспользоваться для этого автокредитом, Екатеринбург является населенным пунктом с хорошими перспективами в плане скорости перемещения, так как количество машин, присутствующих в городе, пока не влечет за собой образование больших пробок. Не составит существенных проблем и ремонт авто, так как в городе присутствует множество автосервисов и дилерских центров.
Оглавление
- В каких банках Екатеринбурга можно получить автокредит?
- Как погашать кредиты?
- Как Сбербанк выдает автокредит?
- Что нужно знать о реструктуризации кредита?
- Возможен ли автокредит без первоначального взноса?
- Самая большая сумма автокредита, которую можно взять в Екатеринбурге
Вернуться к оглавлению
В каких банках Екатеринбурга можно получить автокредит?
Прежде чем получить автокредит в том или ином финансовом учреждении, нужно определиться с маркой машины, с тем, планируется ли покупать новый автомобиль или на заметке есть какие-то подержанные авто. Приобрести транспортное средство, бывшее в употреблении, возможно не во всех банках, так как многие из них предоставляют денежные средства только на покупку нового автомобиля и только через определенные автосалоны.
К примеру, ВТБ 24 в Екатеринбурге может предоставить автокредит на покупку как новой, так и подержанной иномарки. А вот бывшие в употреблении авто отечественного производства объектом кредитования в этой финансовой организации быть не могут. Сегодня взять автокредит в ВТБ 24 могут лица в возрасте 21-65 лет (не более 65 лет на дату погашения кредитных обязательств). Они должны являться гражданами РФ, работающими, со стажем от 1 года, при выслуге на текущем рабочем месте не менее 1 квартала. Трудовые отношения должны быть обязательно оформлены в соответствии с действующими законами, а среднемесячный доход на каждого члена семьи заемщика должен составлять более 8 тыс. рублей.
Купить авто, воспользовавшись кредитом, могут также военнослужащие и женщины с детьми (если ребенку больше полугода), имеющие положительную кредитную историю. При оформлении договора они обязательно должны указать 2 номера телефона (домашний и рабочий или мобильный). Чтобы банк рассмотрел заявку потенциального клиента, в офис нужно предоставить следующий первоначальный набор документов:
- для сумм кредита более 1 млн руб. – копия трудовой книжки;
- выписка из банка о состоянии счета;
- справка формы 2-НДФЛ;
- справка с места работы, заверенная подписью руководителя и печатью предприятия;
- копия удостоверения водителя (если оно есть);
- паспорт гражданина РФ;
- другие документы, подтверждающие доход (к примеру, договор аренды на сдаваемые площади).
Клиент ВТБ 24 при одобрении заявки может рассчитывать на автокредит в сумме от 100 тысяч до 5 миллионов рублей, с процентной ставкой 12-18% в год (или 13,3-19,6%, если сумма страховки прибавляется к платежам по кредиту) и на срок от 1 года до 7 лет. Полученные средства нужно будет возвращать ежемесячно посредством аннуитетных платежей (долг плюс проценты за пользование кредитов) любым удобным для заемщика и предусмотренным банком способом.
Вернуться к оглавлению
Как погашать кредиты?
За просрочку платежа взимается неустойка в размере 0,6% от суммы текущей кредитной задолженности, при этом заемщик не запрещает банку передавать право требования к нему в пользу третьих лиц (в пользу банков – без согласия, в пользу лиц без лицензии на осуществление банковских операций – с согласия или в соответствии с действующим законодательством).
Заявка на автокредит в банке ВТБ 24 рассматривается в течение 2-х дней (по отдельным программам в течение 60 минут), покупаемый автомобиль при этом становится предметом залога или принимается поручительство физических лиц. Первый платеж составляет 15-20% стоимости транспортного средства. Имеется возможность взять кредит без оформления КАСКО или без подтверждения дохода на условиях повышенной процентной ставки и погашения задолженности досрочно без дополнительных комиссий. ВТБ 24 тесно взаимодействует с такими автодилерами-партнерами, как Сузуки, Мицубиши, Лада, Киа, Лэнд-Ровер, Ягуар, Хендай. Через витрину залогового имущества можно подобрать транспортные средства марок Лексус, Шевроле, Рено, ЗАЗ и пр.
Автокредитом в Екатеринбурге можно воспользоваться, прибегнув к услугам крупнейшей финансовой организации России – ОАО «Сбербанк». На сайте финансового учреждения можно найти калькулятор автокредита, который позволяет рассчитать параметры займа исходя из стоимости авто, дохода или потенциального ежемесячного платежа. Сбербанк предоставляет автокредит в российской валюте, с минимальным первоначальным взносом не менее 15%. Заем на покупку авто без первого взноса в этом финансовом учреждении невозможен.
Стоимость машины по любой программе кредитования не может превышать 5 миллионов рублей. В отличие от многих прочих кредитных учреждений Сбербанк может дать заем лицу, возраст которого на момент погашения может достигать 75 лет (учитывается получаемая пенсия), а также лицам, чей возраст составляет 21 год и более, если молодой человек имеет постоянный доход. При оценке потенциальной платежеспособности в расчет берутся доходы супруга или супруги (официально оформленный брак), а вот доходы родителей, детей и других родственников в расчет не принимаются.
Автокредиты Сбербанка предполагают, что способом обеспечения возврата денежных средств является сам автомобиль, который находится в собственности заемщика, но при этом – в залоге у банка.
Купить автомобиль через Сбербанк можно и у своего знакомого, оформив кредит, но только в том случае, если сделка проводится через салон, с которым у кредитной организации имеются договорные отношения. Аналогичная ситуация возникает и при попытке получить автокредит без КАСКО – заемщик может сам оформить себе страховку, но только через страховые компании, которые являются партнерами банка.
Вернуться к оглавлению
Как Сбербанк выдает автокредит?
Во-первых, на сайте банка нужно заполнить анкету на автокредит онлайн, в которой указываются ФИО, данные паспорта, телефоны, информация об имеющемся образовании, семейное положение, сведения о родственниках, имуществе, транспортных средствах, созаемщиках, данные о запрашиваемом кредите, дата заполнения. К анкете следует приложить требуемый пакет документов – паспорт и дополнительный документ, подтверждающий личность (права, загранпаспорт и др.), если кредит выдается без рассмотрения доходов и трудового стажа заемщика. Если доходы и место работы нужно подтвердить, то потребуется справка (2-НДФЛ), копия или выписка из соответствующих разделов трудовой книжки.
Во-вторых, подать заявку в Сбербанк или уполномоченный автосалон (кредитная организация сотрудничает с салонами Ауди, Шкода, Ситроен, Фольксваген, но может предоставить средства на покупку других моделей авто, в том числе Рено, Лада, УАЗ и др. по согласованию) и дождаться решения по этому вопросу. Сбербанк дает автокредит на новые и подержанные автомобили российского и китайского производства возрастом не более 5 лет, а также не более 10 лет для машин из прочих стран (онлайн заявка на кредит содержит именно такую информацию на текущий момент).
После положительной резолюции (заявка на автокредит рассматривается от 2-х часов до 2-х дней) в салоне нужно подобрать машину и подготовить на нее пакет документов, оформить договор страхования (как правило, страхуемые риски – это угон, утрата, ущерб), подписать с кредитной организацией договоры о залоге и о кредитовании, получить денежные средства, которые будут переведены в адрес автосалона и страховой компании (по необходимости) и стать владельцем автомобиля.
Для своих клиентов Сбербанк предоставляет выгодный автокредит с общей полной стоимостью 13,55-16,03%, который ежемесячно погашается путем оформления поручения на списание платежа через Сбербанк онлайн, банкоматы, мобильный банк и др. Досрочно произвести погашение ссуды можно путем подачи заявления, где указывается конкретная дата (должен быть только рабочий день), счет, с которого будет производиться зачисление погашаемых денежных средств, и переводимая сумма.
За досрочное погашение клиент банка не уплачивает дополнительных комиссий, в ряде случаев выплатить кредит досрочно можно в рамках графика ежемесячных платежей.
Вернуться к оглавлению
Что нужно знать о реструктуризации кредита?
Взяли ли вы авто с пробегом в кредит или новенький Рено, Лексус или Ладу в рассрочку, обстоятельства могут сложиться так, что в дату, определенную графиком платежей, вы по тем или иным причинам не можете оплатить требуемую сумму. Что делать в этом случае? Нужно в кратчайшие сроки обратиться в Сбербанк по поводу реструктуризации долга. Для того чтобы найти выход из сложившейся ситуации и сохранить положительную кредитную историю нужно подать заявление с анкетой в отдел по работе с проблемной задолженностью, получить консультацию, при необходимости собрать пакет документов, информирующих банк о вашей текущей платежеспособности.
После решения о реструктуризации добросовестный клиент может получить увеличение срока кредита, новый график погашения, отказ банка от получения неустоек, отсрочку выплаты основного долга. Банк обращает особое внимание на то, что на финансовом рынке есть ряд компаний, которые предлагают погашение кредита за лицо, оказавшееся неплатежеспособным, рассрочку, собственные варианты реструктуризации. Деятельность таких фирм является непрозрачной, поэтому погашение кредита ими может быть прекращено в любой момент и требования по возврату денег от банка пойдут к заемщику. Поэтому отношений с подобными организациями лучше избегать.
Вернуться к оглавлению
Возможен ли автокредит без первоначального взноса?
В Екатеринбурге автокредиты предлагает и такое финансово-кредитное учреждение, как банк Уралсиб. Его отличительной особенностью является то, что в данный момент действует программа на транспортные средства Хонда, по которой возможен автокредит без первоначального взноса на вполне приемлемых условиях (ставка от 12% годовых). Воспользоваться предложением могут лица в возрасте не менее 23 и не более 60 лет, взяв ссуду на срок от 1 года до 7 лет, при возможной сумме кредитования от 80 тысяч до 3 млн рублей.
В Уралсибе Екатеринбурга обязательным условием предоставления кредита является страхование от всех видов повреждения или утраты машины, а стаж на текущем месте работы для заемщика должен составлять от 1 квартала, при условии, что сама организация-работодатель существует не менее 1 года. Кроме того, потенциальный автовладелец должен быть зарегистрирован в регионе, где есть офис банка Уралсиб.
Эта организация проводит программы автокредитования транспортных средств марок Лада, Шкода, Ауди, Фольксваген, Хендай. Но можно попытаться подать заявление и на приобретение машин других брэндов отечественного и иностранного производства. Каждая программа включает в себя страхование, поэтому автокредит без КАСКО в этом или другом банке маловероятен или может обойтись клиенту под заоблачные проценты.
Сегодня все солидные финансовые учреждения работают с несколькими страховыми фирмами на постоянной основе, оценивая их состояние, выбирая оптимальные условия для полисов, чтобы клиенты банка могли получить высокое качество обслуживания. Такие страховщики тщательно отбираются и заносятся в список для рекомендованного сотрудничества. Если заемщик попал в аварию, то он должен уведомить об этом страховую компанию и банк, после чего будет произведен ремонт авто.
Для тех, кто желает воспользоваться автокредитом, Екатеринбург предлагает и другие варианты. Например, в ОАО «ВУЗ банк» лица от 20 до 70 лет (на момент погашения кредита) могут купить машину в рассрочку от 1 года до 5 лет. Размер первоначального взноса в Екатеринбурге у этого банка меньше, чем у остальных участников рынка, но должен быть не менее 10% стоимости приобретаемого авто. Это условие касается только новых машин отечественного производства, а иномарок – не старше 3 лет. Достаточно высока и действующая процентная ставка – от 0,08% в день. Рассматриваются заявки от лиц, имеющих общий трудовой стаж от 1 года.
Вернуться к оглавлению
Самая большая сумма автокредита, которую можно взять в Екатеринбурге
Купить автомобиль марки Рено или другой аналогичной в рассрочку можно и в филиале Альфа-Банка. Кредитная организация допускает приобретение новых машин или варианты с пробегом в кредит в Екатеринбурге и других городах, отечественные или импортные. Минимальная сумма кредита составляет 112 тыс. рублей, в то время как максимум выданных средств зависит от сложившихся отношений с данным банком. К примеру, частные клиенты могут получить до 3 млн. рублей на покупку только новых транспортных средств, а зарплатные или корпоративные – до 5,6 млн рублей на покупку нового авто или до 1 млн рублей – на покупку машины с пробегом.
Первоначальная сумма взноса колеблется от 10 до 25%, процентная ставка может составлять 16,79-22,59% годовых. Страхование для кредитных продуктов Альфа-Банка производится по программе КАСКО на весь срок займа. Для корпоративных и зарплатных клиентов допускается оформление без КАСКО на машины с пробегом при сумме автокредита до 1 млн рублей. Ремонт авто в этом случае остается на усмотрение владельца.
Воспользоваться программами покупки машины в рассрочку могут лица от 21 года, имеющие постоянный доход от 15 тыс. рублей и общий трудовой стаж не менее 1 года. К преимуществам работы с клиентами банк относит рассмотрение заявки за 1 день, действительность одобрения заявки в течение квартала, отсутствие минимальной суммы для досрочного погашения. При этом паспорт транспортного средства остается на руках у заемщика. Для экономии времени клиентов имеется возможность подачи онлайн заявки на автокредит.
Источник: