По статистике, у каждого четвертого россиянина есть свое авто. А это означает, что у остальных (3/4 населения) его нет. Но сегодня не так уж сложно приобрести новый автомобиль. Для этого можно воспользоваться услугами банков и оформить кредит на авто. Автокредит – это денежные средства, которые занимаются у банковского учреждения для покупки нового или подержанного транспортного средства. Залогом в данном случае будет выступать приобретаемый автомобиль. Купить авто в кредит можно как с первоначальным взносом, так и без него.
Оглавление
- Особенности оформления кредита на машину
- Условия автокредита без первого взноса
- Лучшие кредитные предложения банков Сыктывкара
- Досрочное погашение займа
Вернуться к оглавлению
Особенности оформления кредита на машину
Основными характеристиками займа на транспортное средство являются ставка, выраженная в процентах, и срок выплат. Кроме того, стоит учитывать комиссии за услуги банка и штрафы, которые придется платить в случае просрочки.
Автомобилем, купленным в кредит, можно пользоваться как угодно, но его нельзя продать, обменять или подарить кому-нибудь до тех пор, пока не будет выплачен весь долг. Хотя без свидетельства о регистрации машины это и так невозможно сделать, а данный документ хранится в банке.
Оформить автокредит в городе Сыктывкар можно как в автосалоне, так и в любом банковском учреждении. Большим минусом приобретения транспортного средства на месте покупки будет ограниченность предложений. Обычно автосалон сотрудничает всего с несколькими банками, а стоимость кредита у них может оказаться сильно завышенной. Намного проще самому выбирать банк, который готов предоставить автокредиты в Сыктывкаре. Сравнивать предложения разных банковских учреждений можно и дома, с помощью кредитного онлайн-калькулятора.
Для начала нужно указать свой регион (в данном случае Сыктывкар), и перед пользователем появится список всех банков, которые предоставляют услуги автокредитования в этом городе. Кроме того, здесь можно отсортировать все предложения по процентной ставке, популярности банка или оценке в отзывах. Указав модель транспортного средства, его стоимость и сумму первоначального взноса (это поле можно оставить пустым), появляется возможность получить перечень банков, которые предоставляют услуги автокредитования по выбранным критериям.
Все банковские учреждения предъявляют одинаковые требования к тем людям, которые хотят оформить автокредит в городе Сыктывкар. Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации в трудоспособном возрасте – 21-60 лет. Кроме того, он обязан иметь регистрацию в регионе расположения банка, стаж работы на последнем месте больше 3 месяцев и постоянный доход, которого хватит для возвращения долга.
А вот перечень документов для оформления автокредита в Сыктывкаре в разных банках может отличаться. Для получения кредита на авто понадобятся такие документы:
- заявление (выдается в банке);
- паспорт или любой другой документ, подтверждающий личность;
- справка 2-НДФЛ (можно получить в бухгалтерии работодателя);
- копия трудовой книжки;
- водительское удостоверение.
В случае отсутствия водительских прав могут понадобиться военный билет, справка из наркологического (или психоневрологического) диспансера, заграничный паспорт, ИНН и т. д.
При покупке транспортного средства обязательным условием является приобретение страховки ОСАГО, которая будет гарантировать выплаты всем пострадавшим лицам, если виновником ДТП окажется заемщик. Кроме того, банки требуют оформления страхового полиса КАСКО, который защищает авто от повреждений и угона. Как правило, ежегодные расходы на страховку обойдутся примерно в 10% от стоимости транспортного средства.
Вернуться к оглавлению
Условия автокредита без первого взноса
Если заемщику не хватает денег на внесение первоначального взноса и при этом его постоянные доходы не вызывают у банка никаких сомнений, можно оформить автокредит без авансового платежа.
Требования к заемщику при оформлении такого вида ссуды стандартны: возраст – от 21 года, российское гражданство и стаж работы на последнем месте трудоустройства – не менее 3 месяцев. Следует помнить, что выплата по кредиту не должна превышать 30-40% от дохода заемщика. То есть если нужно взять в долг 500 тысяч рублей на 3 года, то выплачивать придется примерно 15 тысяч рублей в месяц. Соответственно, заработная плата заемщика должна быть как минимум в 3 раза выше – 45 тысяч рублей и больше. В противном случае банк может не согласиться выдать такие деньги без первого взноса.
Оформление автокредита в городе Сыктывкар может происходить как в банковском учреждении, так и в автосалоне, где приобретается транспортное средство. При оформлении займа в автосалоне покупатель может выбрать один из банков-партнеров магазина, предлагающих разные кредитные программы.
Следует помнить, что при оформлении автокредита без первоначального взноса проценты будут гораздо выше, чем с таковым. Это объясняется тем, что банк сильно рискует, выдавая автокредит без первого взноса, поэтому стоимость услуги повышается. Данный вид займа не смогут оформить те, кто выбрал программу льготного автокредитования, поскольку одно из ее обязательных условий – это внесение первого взноса в размере не меньше 10% от стоимости транспортного средства.
Впрочем, оформить автокредит, не имея каких-либо средств, все равно не получится: нужно будет заплатить за страховки КАСКО и ОСАГО. От полиса КАСКО можно отказаться, но процентная ставка при этом станет еще выше.
Вернуться к оглавлению
Лучшие кредитные предложения банков Сыктывкара
В городе Сыктывкар есть несколько хороших предложений по автокредитованию. Например, у Собинбанка имеется специальная программа, которая называется «Авто-Бум». В списке обязательных документов числятся только паспорт, заверенная копия трудовой книжки и водительское удостоверение. Если же прав нет, можно предъявить справки из наркологического и психоневрологического диспансеров. Лицам мужского пола до 27 лет, у которых в паспорте нет отметки о воинской обязанности, нужно еще предъявить оригинал или копию военного билета. Срок рассмотрения заявки на получение автокредита – до 3 дней. Ставка – от 7% (при наличии первоначального взноса). Без первого взноса ставка будет немного выше.
Еще один банк, предоставляющий свои услуги в городе Сыктывкар, – “Европлан”. Обязательными документами для оформления автокредита являются паспорт, военный билет и водительское удостоверение. Первоначальный взнос платить не нужно, ставка по займу будет составлять 8,5%, а заявление рассматривается в день подачи.
Свою программу для оформления автокредита без первого взноса предлагает и “Райффайзен банк”. Срок рассмотрения заявки – до 2 дней, процентная ставка – от 10%. Обязательными документами для оформления кредита на авто являются: заявление-анкета, паспорт и копии всех его страниц, заверенная копия трудового договора. Предпринимателям, военнослужащим, собственникам бизнеса нужно также предъявить документы, подтверждающие их деятельность. Обязательным условием выдачи автокредита в этом банке является приобретение полиса КАСКО. Услуги по страхованию жизни и здоровья заемщика можно и не оплачивать, но оформить страховку все равно придется.Ее стоимость будет включена в сумму займа.
Стоит помнить, что банк всегда может запросить дополнительные документы. Для того чтобы получить кредит на авто без первоначального взноса, нужно убедить банк о своем финансовом благополучии – предоставить документы о доходах за последние 3-6 месяцев. Кредитная история заемщика должна быть идеальной.
Если будут выполнены все условия, банк может согласиться выдать автокредит без первого взноса, но с более высокой процентной ставкой.
Вернуться к оглавлению
Досрочное погашение займа
Если выплатить кредит на авто раньше времени, можно сэкономить деньги на общей переплате. Но для банковских учреждений досрочное погашение (как полное, так и частичное) – это всегда потеря определенной суммы из-за недоплаченных процентов. Поэтому банки могут вводить специальные ограничения в договор. Если у заемщика отличное финансовое положение и есть возможность погасить кредит досрочно, нужно обсудить это с банкиром и добавить в договор соответствующий пункт.
При досрочном частичном погашении кредита заемщик может выбирать, как эта оплата отразится на графике и сумме последующих ежемесячных платежей. Например, можно сократить срок кредита (а соответственно, и общую сумму переплаты) или же размер ежемесячного платежа. Некоторые банки в городе Сыктывкар могут лишать заемщиков выбора, решая этот вопрос самостоятельно. Нужно внимательно читать договор, чтобы не попасть впросак.
Как правило, досрочно погасить кредит в полном объеме можно в любой день, а вот внести частичную оплату разрешается только в следующую дату платежа. Кроме того, банковские учреждения могут ограничить сумму, которую позволено будет внести сверх ежемесячного взноса.
Источник: